銀行審核貸款時會扣分的負面表列



常聽到申請人抱怨銀行因為某某原因所以婉拒他的貸款申請,如果你能事先知道貸款銀行不喜歡的【負面表列】我想你應該能夠大大減少找錯銀行的機率。



月光族:高雄借錢網很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,存款低於5千通稱『月光族』



百元提領:百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具,因為如果連百元都要提領出來,那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的客戶。



現職工作年資不足一年:工作穩定性不足,銀行擔心呆帳風險。



任職公司規模小:銀行喜愛受理上市公司的員工,一般中小企業條件相對嚴格。



信用空白或是持信用卡未滿一年:信用空白不代表你的信用記錄優良;相反的,因為沒有過往紀錄佐證你的信用程度,所以『多數銀行都寧願不接受信用空白這一類的客戶申請』



近期增貸:代表短期內風險係數上昇,通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定,所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款,通常就稱為近期增貸;銀行會擔心你的還款能力有問題,所以相對保守看待。



預借現金:預借現金功能類似現金卡,銀行會認定持卡人資金周轉有疑慮且理財行為不當才會動用利率偏高的預借現金,故也是銀行負面項目之一。



信用卡循環或是超額使用:一般信用卡動用率超過五成都會嚴重扣分,所以超額更是糟糕。

房貸試算

聯徵多查:短期內(三個月)銀行辦理信用貸款查詢聯徵次數不得超過3次,這是99%銀行的相同規定,聯徵查詢短時間內信用分數縱降,需要幾個月的時間才會恢復,所以不輕易拉聯徵查詢才不會造成日後信用貸款困難。



延遲繳款:信用維持正常是辦貸款的基本條件,正常繳款不會加分,但是有延遲現象就會扣分。



負債比偏高:雖然金管會規定是22倍為上限,但是銀行自然會限縮保守因應,故一但負債超過月收入15倍代表你的核准機會將降低許多。



收支比偏高:你的現有負債每月須支出金額佔你的月收入之百分比

這是銀行比較專業的一種說法,講白話收支比就是說

假設A君每月收入3萬元如果他目前每月的負債要支出15000

那15000/30000=50%~代表收支比已經50%

多數銀行都以60%為一個臨界點。

代表說:原本負債+本次申貸之金額的月支出不得超過你的月收入的百分之60



工作性質:保全、司機、業務(低底薪高獎金)、軍階中士以下都是需要注意的行業別。



如果你有上述兩項以上狀況,辦理貸款就很容易遭到婉拒

此時可以考慮委託專業貸款經理人協助規劃適合你的方案



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台灣政經情勢問題重重,亟待改善,恐怕是目前朝野與社會的少數共識。其實大家都知道,關鍵在於兩岸關係、能源政策與民粹主義阻礙了一切改變與開創。所以,真正的問題在於台灣為什麼如此僵化執著,自陷於泥淖?這就牽涉被台灣社會忽略的國際謀略。



台灣人民看台灣政治總是掉進「見樹不見林」的陷阱:「樹」是台灣本身,「林」是台灣所處的國際環境,而國際環境中的最大勢力除了美國還有誰?自冷戰以來美國在全球進行各種形式的「政權更替」,從早期在拉美非洲與越南搞軍事政變,到近期大舉進軍攻打伊拉克、阿富汗,固定模式就是扶植聽話的當地傀儡政客政權,「更替」掉難以控制的原有政府。回顧30年來,台灣歷史的關鍵戲劇性轉變,是李登輝的變節走向台獨,開始了一直演到今天的政治連續劇,目前主角蔡英文還是李登輝當年人馬,只是 「抗中台獨」已成檯面上的主流情節。台灣觀眾至今未理解,這齣政治大戲並不是單純的台灣本土劇,而是國際最大勢力美國政府的精心製作,內容還是「政權更替」:分裂瓦解有統一疑慮的國民黨,扶植易操縱的民進黨。美國國家利益是長保台灣島不落入中共手中,避免威脅美國的太平洋安全。依照美國一貫標準作業程序SOP,就是吸收扶植傀儡台灣政客取代原政府執政,堅持「仇中反中去中」為不可改變的最高原則以保障美國的利益。在台灣的政治操作就是自稱台獨、鼓舞民粹,將反對者一律打成賣台統派,台灣本來只是反共,無意與共產黨統一,但始終視大陸人民為同胞,並不想獨力建國,「統獨」是假議題。台獨運動則是以「統或獨」掩蓋「反中還是和中」的選擇。但美國為自己的利益,選擇「和中」,卻要台灣傀儡政權「抗中」,以防堵中國崛起。美國不會考慮台灣人民的生計與福祉,寧可瓦解台灣人民傳統文化歷史認同與長期經濟發展前途,只為達成防堵中共的戰略目的,反正「死道友不死貧道」。台灣民進黨政權是國際陰謀黑森「林」中美國所「栽培」操控的一棵小「樹」,蔡英文、賴清德政權政策受美國主宰而非台灣本身利益,就是台灣政經情勢無法從最高戰略層次改善的真正原因。台灣人民需要領悟外國勢力的綁架台灣民主政治,限制了台灣人民的選項與前途,愛台灣就要努力建立真正自主的民主政府與「台灣優先」、「不統一但可和中」的政策,讓兩岸中國人的智慧在時間的長河中找到雙贏的出路。(作者為台灣留英倫敦大學研究生)(中國時報)



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